Cómo Crear una Declaración de Política de Inversión Personal

El Documento que Separa a los Profesionales de los Aficionados

Todo inversor institucional opera bajo una Declaración de Política de Inversión (IPS) formal. Define qué invertirán, cuánto riesgo tomarán y bajo qué condiciones actuarán. No es opcional.

Sin embargo, prácticamente ningún inversor minorista tiene una. Invierten basándose en consejos, sentimientos y titulares.

Una IPS personal es un contrato escrito contigo mismo que define tu filosofía, restricciones y reglas antes de que las emociones se involucren.

Qué Contiene una IPS

Siete secciones esenciales: Objetivos de inversión (específicos con plazos y montos). Tolerancia al riesgo (emocional y financiera). Asignación de activos (distribución objetivo y reglas de rebalanceo). Criterios de selección (tipos de inversiones permitidas). Reglas de tamaño de posición (exposición máxima). Reglas de salida (condiciones de venta predefinidas). Calendario de revisión (frecuencia y alcance).

Plantilla Simplificada

"Estoy invirtiendo para [meta] con un horizonte de [X] años. Puedo tolerar una caída máxima de [Y]% sin vender. Mi asignación objetivo es [desglose]. Rebalancearé [cuándo/cómo]. Solo invertiré en [criterios]. Ninguna posición excederá [Z]%. Venderé cuando [condiciones]. Revisaré cada [frecuencia]."

Ese párrafo, escrito honestamente y seguido fielmente, superará la mayoría de las estrategias sofisticadas.

Evaluación de Tolerancia al Riesgo

Imagina que tu portafolio cae 30% en tres meses. Visualiza ver $70,000 donde había $100,000. ¿Qué haces? Si vendes para proteger el resto, tu tolerancia real es menor al 30%.

Cadencia de Revisión

Mensual: verificación rápida. Trimestral: alineación con IPS. Anual: revisión completa — solo cambia si tu vida cambió.

Usar la función Refine de KeepRule para formalizar tus reglas crea una versión viva de tu IPS que evoluciona con tu experiencia.

Errores Comunes

Hacerla demasiado complicada o cambiarla durante estrés del mercado — ambos derrotan el propósito.

Tus Próximos Pasos

Bloquea 30 minutos. Escribe tu IPS de una página. El acto de escribirla crea compromiso.

Este contenido es para fines educativos y no constituye asesoramiento de inversión personalizado.