Comment Créer une Déclaration de Politique d'Investissement Personnelle

Le Document qui Sépare les Professionnels des Amateurs

Chaque investisseur institutionnel opère sous une IPS formelle. Ce document définit dans quoi investir, combien de risque prendre et dans quelles conditions agir. Ce n'est pas optionnel.

Pourtant, pratiquement aucun investisseur particulier n'en possède. Une IPS personnelle est un contrat écrit avec soi-même, définissant philosophie, contraintes et règles avant que les émotions n'interviennent.

Ce que Contient une IPS

Sept sections : Objectifs (retraite, immobilier, éducation — soyez précis). Tolérance au risque (considérez l'impact fiscal PEA vs CTO). Allocation d'actifs (répartition cible et rééquilibrage). Critères de sélection. Dimensionnement des positions. Règles de sortie. Calendrier de révision.

Modèle Simplifié

« J'investis pour [objectif] avec un horizon de [X] ans. Je peux tolérer une baisse de [Y]% sans vendre. Ma répartition cible est [détail]. Je rééquilibrerai [quand/comment]. Je n'investirai que dans [critères]. Aucune position ne dépassera [Z]%. Je vendrai quand [conditions]. Je réviserai tous les [fréquence]. »

Évaluation de la Tolérance au Risque

Imaginez une chute de 30% en trois mois. Visualisez 70 000 euros là où il y avait 100 000. Que faites-vous ? Si vous vendez, votre tolérance est inférieure à 30%.

Cadence de Révision

Mensuelle, trimestrielle, annuelle — ne changez que si votre vie a changé, pas le marché.

Utiliser la fonction Affiner de KeepRule pour formaliser vos règles crée une version vivante de votre IPS, évoluant avec l'expérience.

Erreurs Courantes

La rendre trop compliquée ou la modifier pendant le stress du marché.

Vos Prochaines Étapes

Bloquez 30 minutes. Rédigez votre IPS d'une page. L'écrire crée l'engagement. La suivre crée les résultats.

Ce contenu est à but éducatif et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.