Lo que dirían los maestros
Esta es una de las decisiones más importantes que tomarás como inversor, y la respuesta honesta depende enteramente de tu nivel de conocimiento, compromiso de tiempo y temperamento. Ambos enfoques pueden construir riqueza significativa -- pero requieren cosas muy diferentes de ti.
Warren Buffett ha dado la respuesta más clara posible para la mayoría de los inversores: pon el 90% en un fondo indexado S&P 500 de bajo costo y el 10% en bonos gubernamentales a corto plazo. Esto no es un comentario casual -- es la instrucción explícita que ha dado para la herencia de su propia esposa.
John Bogle demostró que después de comisiones, impuestos y costos de transacción, aproximadamente el 85-90% de los fondos gestionados activamente tienen un rendimiento inferior a su índice de referencia en cualquier período de 15 años.
Charlie Munger ofrece un matiz importante: si estás dispuesto a dedicar tiempo serio al estudio de empresas, la selección de acciones individuales puede superar. Pero "tiempo serio" significa 10-20 horas por semana.
Aquí tienes cómo decidir qué enfoque es adecuado para ti:
Tu Plan de Acción
2. Si disfrutas genuinamente analizando empresas, considera un enfoque híbrido: 70-80% en fondos indexados y 20-30% en acciones individuales donde tengas ventaja de conocimiento.
3. Nunca selecciones acciones individuales con dinero que no puedas permitirte perder.
4. Rastrea tu rendimiento de acciones individuales honestamente contra el índice. Si rindes por debajo del S&P 500 en un período de tres años, cambia a 100% fondos indexados.
5. Recuerda que el objetivo es construir riqueza, no estimulación intelectual.
Conclusión
El mejor enfoque es el que coincide con tu nivel real de compromiso.
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- Last Updated: 2026-02-12
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